Что изменилось?
Банк России опубликовал обновлённые рекомендации, согласно которым кредитные организации обязаны запрашивать у физических лиц документы, подтверждающие происхождение наличных средств, если сумма операции составляет пять миллионов рублей и более. Порог в пять миллионов применяется как к отдельной сделке, так и к совокупному объёму операций за календарный месяц.
Кому это касается?
Для физических лиц требование действует только при суммах от пяти миллионов рублей. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей рекомендация банка предполагает запрос подтверждающих документов независимо от размера операции.
Какие операции подпадают под новые рекомендации?
Крупные наличные операции, которые подпадают под контроль, включают:
- внесение наличных на банковские счета;
- приобретение слитков и монет из драгоценных металлов, а также обработанных природных алмазов за рубли;
- куплю‑продажу наличной иностранной валюты за рубли.
Какие документы могут подтвердить источник средств?
Банки могут принимать любые надёжные документы, фиксирующие законность получения наличных, в том числе:
- справку о доходах;
- налоговую декларацию 3‑НДФЛ;
- договор купли‑продажи имущества;
- иные документы, подтверждающие законный характер получения средств.
Что делать банкам при отсутствии документов?
Если клиент отказывается предоставить требуемые подтверждения, рекомендация регулятора предписывает рассматривать такую операцию как подозрительную и, при необходимости, сообщать о ней в уполномоченные органы.
Почему регулятор усиливает контроль?
По данным Банка России, в последнее время наблюдается резкий рост операций с крупными суммами наличных. Такие сделки могут использоваться для легализации преступных доходов и вывода средств из «теневого» оборота. Усиление контроля направлено на предотвращение отмывания денег и финансирования незаконных действий, а также на повышение финансовой безопасности страны.