Суть предложения
В рамках проекта развития финансового рынка до 2029 года Банк России предложил установить максимальный срок рассрочки на покупку жилья в три года после сдачи дома. Такое ограничение уже включено в законопроект, подготовленный Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства совместно с Центральным банком.
Почему это важно
Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента риелторской компании «Этажи», охарактеризовала предложенное ограничение как «минус». По её мнению, трёхлетний срок может стать препятствием для развития рассрочки как доступной альтернативы дорогой ипотеке, поскольку более короткий период повышает ежемесячную долговую нагрузку покупателя.
Финансовая нагрузка
Финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин привёл конкретные цифры: ежемесячные платежи по рассрочке на жильё комфорт‑класса находятся в диапазоне от 100 000 до 300 000 рублей. При стоимости квартиры от 30 млн рублей и первоначальном взносе в 40 % итоговый платеж может превышать 500 000 рублей.
Экспертный взгляд
Главный аналитик «Циана» Алексей Попов отметил, что трёхлетний срок выглядит достаточно длительным, если учитывать период строительства. В совокупности общий срок выплаты может достигать 6‑7 лет, за который многие покупатели уже успевают погасить ипотечные кредиты. Длинные рассрочки на 10 и более лет, популярные в начале 2025 года, сейчас почти исчезли.
Мнение практиков
Валерий Кочетков, директор направления «Новостройки» агентства «Инком‑Недвижимость», считает предложенный срок адекватным. По его словам, рассрочка должна использоваться в период строительства, позволяя дольщику не вносить полную стоимость договора сразу, а платить после завершения работ. Такой подход выгоден как застройщику, так и покупателю.
Риск создания параллельной банковской системы
Гендиректор рейтингового агентства строительного комплекса Фёдор Выломов подчеркнул, что трёхлетний срок представляет собой разумный компромисс. Ранее Центральный банк охарактеризовал типичную рассрочку как двухлетнюю, а сроки более пяти лет уже приближаются к долгосрочному жилищному кредитованию, которое выходит за рамки банковского регулирования. В таком случае девелоперы могут образовать «параллельную» банковскую систему без надлежащей оценки рисков и платёжеспособности клиентов.
Итоги
Ограничение срока рассрочки до трёх лет может снизить её привлекательность как альтернативы ипотеке, увеличить ежемесячную нагрузку на покупателей и ускорить переход к традиционным ипотечным продуктам. При этом эксперты считают, что такой компромисс поможет избежать риска неконтролируемого роста долгосрочного кредитования вне банковского надзора.