На ХХII Международном банковском форуме глава Банка России Эльвира Набиуллина объявила о предстоящем изменении принципов оценки кредитоспособности заемщиков. С середины 2027 года официальные доходы станут единственным критерием, определяющим возможность получения кредита.
Новый подход к оценке кредитоспособности
Текущая практика подразумевает анализ широкого спектра финансовых показателей: доходов от основной и дополнительной деятельности, наличия активов, уровня задолженности и даже неформальных источников дохода. Новый регуляторный порядок исключит из расчётов любые неоформленные поступления и сосредоточится исключительно на официальных доходах, подтверждённых документально.
Сроки внедрения
По словам представителя центрального банка, обязательный переход к новому методу начнётся в середине 2027 года. Банки получат несколько лет для адаптации внутренних систем и подготовки сотрудников к работе с упрощённым набором данных.
Почему переход важен
Упрощение критериев оценки имеет несколько ключевых преимуществ:
- Повышение прозрачности процесса – клиент видит, какие документы действительно нужны.
- Снижение операционных рисков – исключаются споры о достоверности неформальных доходов.
- Ускорение выдачи кредитов – меньше проверок, меньше времени на согласование.
- Укрепление доверия к банковской системе со стороны инвесторов и регуляторов.
Связь с предыдущими нормативными актами
Подобные изменения уже были зафиксированы в ряде нормативных документов Центрального банка России, однако их практическое применение откладывалось из‑за необходимости доработки методических рекомендаций. Сейчас регулятор формализует подход, делая его обязательным для всех кредитных организаций.
Последствия для заемщиков и банков
Для физических лиц переход означает необходимость предоставления подтверждённых документов о доходах, таких как справка 2‑НДФЛ, выписки из банковских счетов или налоговые декларации. Отсутствие официальных подтверждений может стать препятствием к получению кредита.
Для банков упрощается процедура скоринга: сокращается количество проверок, снижается количество спорных случаев и ускоряется процесс выдачи займов. Это, в свою очередь, может положительно сказаться на общей эффективности работы кредитных подразделений.
Для рынка в целом ожидается повышение стабильности кредитного портфеля, снижение уровня просроченной задолженности и более предсказуемая динамика кредитных рисков.
Рекомендации экспертов
Финансовые аналитики советуют уже сейчас собрать полный пакет документов, подтверждающих официальные доходы. Это позволит избежать задержек при оформлении кредитов после введения новых правил.
Подготовка включает:
- Получение справки 2‑НДФЛ за последний год.
- Сбор выписок из банковских счетов, подтверждающих регулярные поступления.
- При необходимости – подготовку налоговых деклараций, если доходы получаются от предпринимательской деятельности.
Заранее оформленные документы помогут заемщикам быстрее пройти кредитный процесс и снизят риск отказа из‑за недостатка подтверждающих данных.