Ипотечный рынок России продолжает демонстрировать рост объёмов кредитования, однако вместе с увеличением портфеля появляются новые угрозы финансовой стабильности заёмщиков. Ниже – подробный разбор ключевых показателей за третий квартал 2026 года и их значение для банков и потребителей.
Объём портфеля и количество заёмщиков
Согласно данным Объединённого Кредитного Бюро, входящего в структуру Сбера, совокупный портфель ипотечных кредитов без учёта дефолтов к концу III квартала 2026 года достиг 24,33 трлн рублей. В тот же период количество ипотечных заёмщиков составило 11,11 млн человек. Эти цифры отражают как рост спроса на жильё, так и расширение кредитных возможностей банковской системы.
Динамика за последние годы
Для сравнения, во II квартале 2026 года портфель без дефолтов составлял 23,77 трлн рублей, а число заёмщиков — 11,02 млн. За год ранее, в III квартале 2025 года, объём портфеля был 22,01 трлн рублей при 10,85 млн ипотечных клиентов. Таким образом, за 12 месяцев портфель вырос почти на 2,3 трлн рублей, а количество заёмщиков увеличилось более чем на 250 тыс.
Просроченная задолженность
Уровень просроченной задолженности сроком от 30 до 90 дней в портфеле без учёта дефолтов стабилизировался на отметке 0,4 % с III квартала 2025 года. Это свидетельствует о том, что, несмотря на рост объёма кредитов, процент просроченных платежей остаётся низким, что поддерживает общую стабильность рынка.
Множественные кредиты у ипотечных заёмщиков
Анализ показывает, что у 59 % ипотечных заёмщиков есть хотя бы один дополнительный розничный кредит. Распределение выглядит следующим образом:
- 26 % имеют один дополнительный кредит;
- 15 % — два кредита;
- 8 % — три кредита;
- 10 % — четыре и более кредитов.
Средняя совокупная задолженность таких клиентов по всем кредитным продуктам достигает 3,4 млн рублей. Это указывает на значительное кредитное бремя у части ипотечных заёмщиков и повышает их финансовую уязвимость.
Что это значит для банков и потребителей
Рост ипотечного портфеля при низком уровне просроченной задолженности говорит о стабильности рынка, однако высокая доля заёмщиков с несколькими кредитами требует более тщательного контроля со стороны банков. Необходимо усиливать мониторинг кредитных историй, предлагать гибкие условия реструктуризации и проводить более строгую оценку платёжеспособности при выдаче новых займов.
Для потребителей ключевым остаётся контроль над собственными финансовыми обязательствами. Прежде чем оформлять новый кредит, важно оценить реальную способность обслуживать все текущие долги, чтобы избежать риска просрочек и ухудшения кредитного рейтинга.
Заключение
Ипотечный рынок России демонстрирует уверенный рост, но одновременно с этим возрастает нагрузка на часть заёмщиков, имеющих несколько кредитных обязательств. Банкам следует адаптировать свои стратегии управления рисками, а клиентам – более ответственно подходить к планированию своих финансов.