Почему большинство должников не пользуются реструктуризацией: страх, недоверие и последствия

Согласно последним данным, каждый третий заемщик, у которого возникла просроченная задолженность, знает о возможности реструктуризации, кредитных каникулах или рефинансирования. Точнее, 31 % клиентов осведомлены о том, что банк может предложить такие меры поддержки. При этом общий уровень информированности гораздо выше – 92 % заемщиков знают, что такие инструменты существуют.

Тем не менее реальная активность в обращении за помощью крайне низка. По словам Дениса Кузнецова, директора дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка, лишь 5 % из тех, кто знает о возможности реструктуризации, действительно делают запрос в банк. Остальные предпочитают оставаться в статусе неопределённости.

Почему же так мало людей решаются воспользоваться предложенными программами? По оценке банка, главные причины – это недоверие к эффективности банковской помощи и страх перед самим обращением. Даже те, кто решает связаться с банком, часто сомневаются, что банк сможет решить их проблему, и опасаются, что их запрос будет отклонён или процесс окажется слишком сложным.

Последствия бездействия могут быть серьёзными. Заёмщики, которые не используют доступные инструменты, часто оказываются в состоянии отчаяния и начинают рассматривать банкротство как единственный выход. При этом каждый четвёртый из них инициирует процедуру банкротства «вслепую», без полного понимания её юридических и финансовых последствий. Такое решение часто приводит к потере имущества, ухудшению кредитной истории и длительным ограничениям в финансовой сфере.

Что можно сделать, чтобы изменить эту ситуацию? Эксперты советуют банкам активнее информировать клиентов о реальных возможностях и о том, какие результаты можно ожидать от реструктуризации. Важно не только разослать рекламные сообщения, но и предоставить конкретные примеры успешных кейсов, показать расчёты экономии и сроки реализации программ.

Кроме того, необходимо снижать психологический барьер обращения. Это может быть достигнуто через упрощённые формы заявок, возможность онлайн‑консультаций, а также обучение персонала навыкам эмпатии и поддержки клиентов в сложных финансовых ситуациях.

Для самих заемщиков ключевым является заблаговременное изучение всех доступных вариантов. Прежде чем принимать решение о банкротстве, стоит внимательно ознакомиться с условиями реструктуризации, кредитных каникул и рефинансирования, оценить их плюсы и минусы, а также понять, какие последствия могут возникнуть в случае отказа от этих программ.

Только совместные усилия банков и клиентов могут снизить количество необдуманных банкротств, улучшить финансовую стабильность и вернуть доверие к системе кредитования.