Росфинмониторинг ввёл новую практику: при обнаружении частичного совпадения персональных данных клиента с данными лиц, включённых в реестр подозреваемых в терроризме или экстремизме, финансовые операции могут быть ограничены на срок до пяти рабочих дней. Критерии, определяющие, что считается «частичным совпадением», формируются ведомством индивидуально для каждого случая.
Почему это важно для клиентов банков
Юристы предупреждают, что данная процедура повышает риск ошибочных ограничений и задержек расчётов. Уже существуют судебные споры, связанные с ограничением банковского обслуживания в рамках Федерального закона №115, который регулирует порядок предоставления банковских услуг.
Какие риски несут держатели счетов
Если ваш профиль совпадает хотя бы частично с данными из реестра, банк может временно приостановить проведение переводов, платежей и иных финансовых операций. Ошибки в определении совпадения могут привести к тому, что обычные транзакции будут задержаны без видимых причин, что особенно критично для бизнеса и физических лиц, зависящих от своевременных выплат.
Как снизить вероятность ошибочной блокировки
Эксперты советуют предпринять несколько простых шагов, которые помогут банку точнее идентифицировать клиента и уменьшить шанс ошибочного ограничения:
- заранее предоставить финансовой организации полный набор точных идентификаторов: паспортные данные, ИНН, СНИЛС, точную дату и место рождения;
- своевременно информировать банк о любых изменениях в этих данных, включая смену фамилии, имени, отчества или места жительства;
- при открытии нового счёта убедиться, что все указанные сведения совпадают с официальными документами.
Банки при проверках в первую очередь ориентируются на устойчивые сведения – ИНН, СНИЛС и дату рождения, а не только на совпадение фамилии, имени и отчества.
Что делать, если операция приостановлена
В случае получения уведомления о блокировке необходимо оперативно связаться с банком, уточнить причину ограничения и предоставить требуемые уточняющие документы. Если банк отказывается снять ограничение без достаточных оснований, клиент имеет право обратиться в суд для защиты своих прав.
Юридический контекст
Федеральный закон №115 регулирует порядок предоставления банковских услуг и предусматривает возможность ограничения обслуживания в случаях, когда клиент попадает в специальные реестры. Однако закон также гарантирует право граждан на судебную защиту в случае неправомерного ограничения.
Итоги
Введение временных ограничений на пять рабочих дней – мера, направленная на усиление контроля за финансовыми потоками, но она несёт с собой риск ошибочных блокировок. Чтобы минимизировать эти риски, клиентам рекомендуется поддерживать актуальность и полноту своих персональных данных в банке, а при возникновении проблем – действовать быстро и при необходимости привлекать юридическую помощь.