Новая схема ипотечного кредитования от Сбербанка
Сбербанк объявил о запуске инновационной модели ипотечного кредитования, ориентированной на строительство индивидуального жилого строительства (ИЖС). В рамках этой схемы часть средств, предназначенных для финансирования строительных работ, будет размещаться на специальном эскроу‑счёте. Доступ к этим средствам будет предоставляться только по мере выполнения конкретных этапов проекта.
Как работает механизм эскроу‑счёта
Эскроу‑счёт представляет собой отдельный банковский счёт, на который заёмщик переводит часть ипотечного кредита. Средства на этом счёте замораживаются и могут быть выплачены подрядчику только после подтверждения завершения определённого строительного этапа. Подтверждение обычно оформляется актом приёма‑сдачи, подписанным заказчиком и контролирующими органами.
Таким образом, подрядчики получают выплаты пропорционально реальному прогрессу строительства, а заёмщик сохраняет контроль над расходованием средств и минимизирует риск недостройки.
Преимущества для подрядчиков
- Финансирование текущих задач без необходимости привлекать собственный капитал.
- Снижение финансовой нагрузки, позволяющее одновременно вести несколько объектов.
- Повышенная прозрачность расчётов с заказчиком, что укрепляет деловые отношения.
- Уменьшение риска задержек, связанных с нехваткой средств.
Условия участия в схеме
Схема доступна в рамках базовой ипотечной программы Сбербанка, а также в рамках неипотечных сделок, когда клиент использует банковские средства для финансирования строительства без привлечения ипотечного кредита. Для подключения к программе необходимо:
- Заключить договор с банком, в котором будет прописана модель эскроу‑счёта.
- Предоставить детальный план работ, включающий разбивку проекта на этапы и их стоимость.
- Согласовать график выплат, привязанный к актам приёма‑сдачи каждого этапа.
Перспективы и выводы
Внедрение частичного раскрытия эскроу‑счёта направлено на ускорение темпов строительства жилых домов, повышение доверия между застройщиком и подрядчиком, а также снижение риска финансовых затруднений, которые часто становятся причиной задержек в реализации проектов.
Для рынка недвижимости эта модель может стать важным инструментом стабилизации процесса строительства, особенно в условиях повышенной волатильности цен на строительные материалы и ограниченного доступа к оборотным средствам у небольших подрядчиков.