Росфинмониторинг недавно выпустил информационное письмо, адресованное специалистам в сфере недвижимости. В документе перечислены типичные признаки, которые могут указывать на попытки легализации преступных доходов через операции с объектами недвижимости. Своевременное обнаружение таких признаков является ключевым элементом системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Почему важно обращать внимание на подозрительные сделки
Сделки с недвижимостью часто привлекают внимание преступных группировок, поскольку они позволяют быстро переместить крупные суммы средств в активы, которые сложно отследить. При этом отсутствие должного контроля со стороны участников рынка повышает риск вовлечения в незаконные схемы. Для риелторов и их компаний это значит повышенную ответственность и необходимость внедрения эффективных процедур комплаенса.
Восемь типичных признаков подозрительных операций
- Участие в сделке сторон, связанных с федеральными, региональными или муниципальными целевыми программами, а также национальными проектами, направленными на обеспечение жильём определённых категорий граждан, в том числе социально незащищённых.
- Оплата недвижимости наличными деньгами без использования банковских переводов.
- Существенное отклонение цены сделки от рыночной стоимости – как завышение, так и занижение.
- Оплата производится третьим лицом, которое не является родственником ни одной из сторон сделки.
- Участие в сделке иностранных граждан (нерезидентов), не имеющих очевидных связей с объектом недвижимости.
- Многократные покупки или продажи недвижимости одним и тем же физическим лицом в короткие сроки.
- Повторные сделки с тем же объектом, совершаемые одним физическим или юридическим лицом, без видимых экономических обоснований.
- Стоимость недвижимости явно не соответствует заявленному уровню благосостояния клиента – например, покупка элитного жилья клиентом с низким доходом.
Что делать при обнаружении одного или нескольких признаков
Наличие любого из перечисленных критериев не является автоматическим доказательством противоправного характера сделки, однако оно должно стать сигналом для более глубокого анализа. Риелторам рекомендуется:
- Провести дополнительную проверку источников средств покупателя, запросив подтверждающие документы.
- Оценить уровень риска клиента в соответствии с внутренними политиками компании и требованиями законодательства о противодействии отмыванию денег.
- При необходимости обратиться к специалистам по комплаенсу или в органы финансового мониторинга для получения рекомендаций.
- Вести подробную документацию всех проверок и принятых решений, чтобы обеспечить прозрачность процесса.
Заключение
Для специалистов рынка недвижимости своевременное внимание к перечисленным признакам позволяет снизить риск участия в отмывании средств, укрепить систему финансового контроля и сохранить репутацию компании. Регулярное обучение персонала, внедрение проверочных процедур и тесное взаимодействие с контролирующими органами создают надёжный щит против финансовых преступлений.