Общий объём ипотечного долга
По данным Центрального банка, к концу августа 2024 года суммарная задолженность российских граждан по ипотечным кредитам достигла 24,8 трлн рублей. Это показатель вырос на 0,5 % по сравнению с предыдущим месяцем, что свидетельствует о продолжающемся росте рынка недвижимости.
Рост новых ипотечных кредитов в августе
В августе банки выдали новых ипотечных кредитов на сумму 381 млрд рублей. По сравнению с июлем показатель увеличился на 5 %, что указывает на оживление спроса после периода замедления.
Доля государственных программ
Государственная поддержка остаётся ключевым драйвером рынка: на ипотеку с субсидиями пришлось 56 % всех новых выдач. Такие программы снижают порог входа для семей и позволяют более широким слоям населения приобретать жильё.
Семейная программа
По «Семейной программе» в августе было выдано 182 млрд рублей, что на 18 % больше, чем в июле. Программа, ориентированная на многодетные семьи и тех, кто покупает первое жильё, продолжает оставаться одним из самых эффективных инструментов стимулирования спроса.
Рыночная (негосударственная) программа
Объём кредитов, предоставляемых без государственной субсидии, сократился до 167 млрд рублей. Снижение активности в этом сегменте связано с ростом процентных ставок и более строгими условиями кредитования.
Экспертный взгляд на текущую ситуацию
Аналитики отмечают, что рост ипотечного рынка в первую очередь поддерживается льготными программами – семейными субсидиями и ипотекой с государственной поддержкой. При этом рынок розничных предложений остаётся ограниченным: высокие процентные ставки снижают привлекательность кредитов для частных заёмщиков, а банки становятся более осторожными в оценке платёжеспособности клиентов.
В долгосрочной перспективе эксперты видят два возможных сценария. При сохранении текущего уровня субсидий ожидается умеренный рост объёма ипотечного кредитования, однако без дальнейшего снижения ставок спрос может оставаться ниже потенциального. Снижение процентных ставок, в свою очередь, может активизировать рынок негосударственных кредитов, но потребует стабилизации макроэкономических условий.
Что ждать дальше
Если правительство продолжит поддерживать семейные программы и сохранять доступность субсидий, общий объём ипотечного долга может продолжать расти, приближаясь к 25 трлн рублей уже в ближайшие кварталы. Однако рост будет ограничен уровнем инфляции, динамикой доходов населения и изменениями в монетарной политике.